Quando este artigo está a ser escrito, o Banco Central Europeu voltou a subir as taxas de juro
pela 9ª vez consecutiva no espaço de apenas 1 ano.

A consequência entre outras, tem sido a subida galopante das prestações do empréstimo da
casa que tem impacto nas muitas famílias com crédito a habitação. Recentemente falei com
uma pessoa cuja prestação subiu 600€ por mês. Não subiu para 600€, acrescentou 600€ à
prestação que já tinha.

Se é preocupante para quem contraiu o empréstimo, e já está com ele em curso, importa ter
em consideração o seguinte:
Não vale a pena preocuparmo-nos com aquilo que não se consegue controlar, e isso o cidadão
comum não consegue controlar. E em vez de nos preocuparmo-nos com aquilo que não
conseguimos controlar, podemo-nos ocupar com aquilo que conseguimos controlar.
E é aí que que entra talvez a questão central da educação.

Para as pessoas nascidas nos anos 60, 70, 80, 90 muitos deles são as que têm neste momento
um crédito a habitação para pagar. Os nascidos depois do ano 2000 serão provavelmente
aqueles que se irão seguir.
Todas as pessoas do primeiro grupo andaram na escola, muitos deles tiraram até um curso
superior, mas dependendo muito do curso, e com tantas disciplinas que tiveram na escola,
nomeadamente no secundário, não foi ensinada uma disciplina que é fundamental para a vida:

Como ganhar mais dinheiro, como poupar e como investir.

Seria provavelmente uma “disciplina” a começar a partir do 5º ano de escolaridade.
Temos por isso uma baixa literacia financeira que não é favorável ao momento atual, e aos
momentos de ciclo que são cada vez mais frequentes na economia.
Saber como ganhar mais dinheiro, como poupar, e como investir vai ser talvez das disciplinas
que vai dar às pessoas mais disciplina para viverem uma vida liderando as suas finanças,
independentemente dos ciclos económicos e consequentemente viverem mais felizes e
amortizando o impacto dos sobressaltos que venham a surgir ao longo da vida e que
seguramente todas as pessoas vão ter.

Uma vida sem sobressaltos, sem problemas, seguramente não existe para ninguém, e em vez
de pedirmos uma vida sem problemas, devemos pedir para termos a “disciplina” para
aprendermos mais e nos capacitarmos, para conseguirmos estar preparados quando essas
situações aparecerem.

Vou colocar aqui um exercício com números “redondos” para que possamos entender e ser
mais fácil fazer as “contas de cabeça” sem ser necessário grandes recursos a máquinas de
calcular.

Imagina o seguinte cenário:
Uma pessoa que ganha 1.000€ por mês de salário.
Uma das regras na literacia financeira e todas as pessoas que conseguem criar poupança, são
unânimes em aplicar esta regra: primeiro pagar-se a si próprio e separar 10% para poupança
(pode ser 5% ou outro valor) e viver com 90% do seu salário.

Como não há histórico de educação financeira, uma grande parte das pessoas espera pelo final
do mês, para ver se sobra algum para poupar e normalmente nunca sobra. Nunca sobre nada e
em alguns casos até falta antes de chegar o fim do mês.

Há pessoas que gastam esses 10% ou seja os 100€ em raspadinhas (há quem gaste até mais do
que esse valor) para ver se é dessa forma que consegue resolver os seus problemas
financeiros. É até assustador as notícias sobre o valor que se gasta por dia em Portugal em
raspadinhas.
Algumas pessoas telefonam para as chamadas de valor acrescentado dos programas de
televisão 760 xxx xxx (que começou por ser fundamentalmente ao domingo, mas que agora
são diários) e para votarem nas músicas dos concursos televisivos e programas em “prime
time” e gastam mais do que esses 100€ por mês.

Para quem conseguir resistir a tudo isto, e conseguir e fazer essa poupança dos 10%, no final
do ano tem 1.200€ de poupança, mas vou colocar apenas 1.000€ de poupança porque o resto,
os 200€ de diferença, foi efetivamente gasto.

Se a pessoa quiser investir sem risco nenhum, coloca esses 1.000€ de poupança numa conta à
ordem e rende ao final do ano a quantia de 10€ de juro, ( a taxa de juro atual ronda o 1%). Se
for em certificados de aforro rende um pouco mais, mas não chega sequer aos 3% num ano, e
mesmo que fossem 3% que não é, no final do ano teria 30€ de juro, e mantinha na mesma os
1.000€.

Agora imagine que faz essa poupança e tem esses 1.000€ de poupança, pode ser mais ou pode
ser menos, ao final de um ano.
Esse valor da poupança, só é conseguido com a consciência de que deve-se pagar primeiro a si
mesmo em primeiro lugar, e com a disciplina de o fazer todos os meses, assim que recebe o
salário.
Essa “disciplina”, poderá ser uma disciplina que passa a adotar e é uma disciplina fundamental
para ensinar aos filhos se os tiver.

Provavelmente não teve educação financeira na escola, nem há ainda no sistema educativo,
mas a vida já deve ter ensinado a quem é mais velho, que é melhor aprender mais sobre isso, e
ensinar pelo exemplo os filhos. A melhor forma de liderar é através do nosso próprio exemplo.
Com esses 1.000€ de poupança que consegui num ano com alguma disciplina vamos fazer o
último exercício.

Imagina que compra 1.000€ de um produto qualquer não perecível, um livro por exemplo, mas
pode ser qualquer produto que seja apetecível no mercado ou que o mercado consuma.
Um livro que ensine esta temática por exemplo, ou um livro que ensine a definir objetivos, um
livro infantil, o que seja confortável para poder recomendar e vender na rede de contatos, nos
amigos e nos amigos dos amigos. Imagine até que escreve você um livro.

A uma média de 15€, 1.000€ de livros (produtos) seriam 67 livros (produtos) de investimento.
Imagina que ganhas 20% em cada livro que vende e vais demorar um ano a vender os 67 livros,
o que dá uma média de cerca de 6 livros por mês.

Como vai demorar um ano a vender os 67 livros, ou seja, os 1.000€ e vai ganhar 20%, ao final
do ano tem 200€ de lucro, ou seja, o correspondente a uma taxa anual de 20% ao ano.
Agora imagine que vende os 67 livros ou outro produto todos os meses.

Pode simular com outros produtos ou serviços (se não tiver que os pagar à cabeça ainda é
melhor) com outras margens e com outros valores adaptados à sua realidade. Se pesquisar vai
encontrar empresas que lhe darão essa possibilidade de poder ser representante de uma
marca.

Este é um simples exercício e exemplo de como se consegue ganhar mais dinheiro, como se
consegue poupar e como se consegue investir com baixíssimo risco.
E com este exercício, nos anos de maior folga vai conseguir poupar mais para poder fazer face
a alguns sobressaltos que sempre vão acontecer no futuro.

A única coisa que este exercício vai exigir é trabalho, persistência, competência, capacidade de
superação, resiliência, liderança da nossa própria vida, (para quem tem filhos, tudo aquilo que
devemos ensinar aos nossos filhos através do nosso exemplo).
E quem sabe se não é assim que inicia um negócio a partir desta fórmula, podendo até no
inicio investir tempo a procurar uma empresa que possa representar, e criar um negócio a
partir de sua casa.

Procure empresas e pessoas sérias e honestas que o possam ajudar no processo e no percurso.
Se eliminar a dor de empreende(dor) resulta em empreende.

Os grandes negócios normalmente começam pequeno, mas com um sonho grande.

Jorge Mendonça

IHTP Leadership Academy Manager

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